حاسبة القدرة المالية لشراء سيارة وسقف الراتب
احسب سعر السيارة والقسط الشهري الذي يتناسب مع راتبك بدقة، وفق السقف النظامي لنسبة عبء المديونية (DBR) المعتمد من البنك المركزي.
مقارنة استرشادية لخيارات الشراء النقدي والتمويل التأجيري والمرابحة. العروض التمويلية الفعلية ومعدل النسبة السنوي (APR) وقيمة الدفعة الأخيرة وجدول السداد تحددها البنوك وشركات التمويل المرخصة من البنك المركزي.
- 1سقف الاستقطاع النظامي: 12,000.00 × 33.33% = 3,999.60 ر.س
- 2القسط المتاح للسيارة = 3,999.60 - الالتزامات (1,500.00) = 2,499.60 ر.س
- 3القدرة التمويلية المقابلة للقسط على مدى 5 سنوات = 132,455.57 ر.س
- 4سعر السيارة الأقصى = القرض (132,455.57) + الدفعة الأولى (20,000.00) = 152,455.57 ر.س
المعادلة الرياضية المستخدمة
يتم احتساب السقف المسموح به قانوناً لاستقطاع الأقساط من الدخل، وطرح الالتزامات الائتمانية المسجلة لتحديد القدرة التمويلية الحرة.
أمثلة عملية واقعية خطوة بخطوة
موظف براتب 12,000 ريال ولديه قسط شخصي 1,500 ريال في السعودية
سقف استقطاع التمويل الاستهلاكي 33.33% من الراتب مع دفعة أولى مدخرة 20,000 ريال.
- 1إجمالي سقف الاستقطاع المسموح: 12,000 × 33.33% = 4,000 ريال.
- 2القسط الشهري المتاح للسيارة: 4,000 - 1,500 = 2,500 ريال شهرياً.
- 3القدرة التمويلية القصوى لـ 5 سنوات: نحو 125,000 ريال + 20,000 دفعة أولى = سيارة بسعر 145,000 ريال.
موظف في الإمارات براتب 18,000 درهم دون أي التزامات سابقة
سقف DBR المعتمد من المصرف المركزي 50% ودفعة أولى 30,000 درهم.
- 1أقصى استقطاع مسموح قانوناً: 18,000 × 50% = 9,000 درهم.
- 2القسط الموصى به مالياً (ألا يتجاوز 20% للسيارة): 3,600 درهم شهرياً.
- 3ميزانية السيارة الموصى بها على 4 سنوات: نحو 170,000 درهم.
أخطاء شائعة يجب تجنبها عند الحساب
السيارة يتبعها مصاريف تشغيل مستمرة كالبنزين والتأمين والصيانة الدورية ورسوم المواقف.
القدرة على شراء السيارة وسداد قسطها لا تعني بالضرورة القدرة على تحمل تكاليف تشغيلها الكاملة.
البنوك وجهات التمويل لا تعتمد الدخول غير المنتظمة في احتساب سقف التمويل الإلزامي.
المنهجية والمصادر المرجعية
تعتمد الحسابات على النصوص النظامية والمعادلات الرياضية المعلنة، وهي نتائج استرشادية غير ملزمة.
الأسئلة الشائعة والأجوبة
حاسبات مرتبطة وموصى بها
حاسبة تمويل وتقسيط السيارات ومعدل APR
حساب جدول أقساط السيارة التي تم اختيارها
حاسبة مقارنة الشراء نقداً أم بالتمويل التأجيري
فحص خيارات التمويل المتاحة لميزانيتك
حاسبة إهلاك وانخفاض قيمة السيارة
تقدير القيمة الاستردادية للسيارة بعد سنوات الاستخدام
حاسبة القروض والتمويل الشخصي والأقساط
حساب نسبة الاستقطاع النظامي للتمويل الشخصي