حاسبة القروض والتمويل وجدول سداد الأقساط
احسب القسط الشهري للتمويل الشخصي أو قرض السيارة أو التمويل العقاري مع إجمالي الفوائد وجدول السداد التفصيلي المعتمد.
قسط استرشادي وفق طريقة الفائدة المتناقصة أو المرابحة البنكية. العرض النهائي وجدول السداد ورسوم التأمين والمصادقة تحددها جهة التمويل المرخصة من البنك المركزي.
| الفترة / الشريحة | القسط الشهري | أصل الدين المسدد | الفائدة / الربح | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|---|
| الشهر 1 | 1,864.30 ر.س | 1,489.30 ر.س | 375.00 ر.س | 98,510.70 ر.س |
| الشهر 2 | 1,864.30 ر.س | 1,494.89 ر.س | 369.42 ر.س | 97,015.81 ر.س |
| الشهر 3 | 1,864.30 ر.س | 1,500.49 ر.س | 363.81 ر.س | 95,515.32 ر.س |
| الشهر 4 | 1,864.30 ر.س | 1,506.12 ر.س | 358.18 ر.س | 94,009.20 ر.س |
| الشهر 5 | 1,864.30 ر.س | 1,511.77 ر.س | 352.53 ر.س | 92,497.43 ر.س |
| الشهر 6 | 1,864.30 ر.س | 1,517.44 ر.س | 346.87 ر.س | 90,980.00 ر.س |
| الشهر 7 | 1,864.30 ر.س | 1,523.13 ر.س | 341.17 ر.س | 89,456.87 ر.س |
| الشهر 8 | 1,864.30 ر.س | 1,528.84 ر.س | 335.46 ر.س | 87,928.03 ر.س |
| الشهر 9 | 1,864.30 ر.س | 1,534.57 ر.س | 329.73 ر.س | 86,393.46 ر.س |
| الشهر 10 | 1,864.30 ر.س | 1,540.33 ر.س | 323.98 ر.س | 84,853.13 ر.س |
| الشهر 11 | 1,864.30 ر.س | 1,546.10 ر.س | 318.20 ر.س | 83,307.03 ر.س |
| الشهر 12 | 1,864.30 ر.س | 1,551.90 ر.س | 312.40 ر.س | 81,755.13 ر.س |
- 1تحديد مدة السداد بالأشهر: 60 شهر
- 2حساب القسط الشهري وفق معادلة القسط المتساوي الثابت (Annuity Formula): 1,864.30 ر.س
- 3إجمالي السداد: 1,864.30 ر.س × 60 شهر = 111,858.12 ر.س
المعادلة الرياضية المستخدمة
تعتمد البنوك الرسمية صيغة القسط المتساوي الثابت (Annuity Formula) مع رصيد الفائدة المتناقص حيث تنخفض حصة الفائدة شهرياً وترتفع حصة سداد أصل الدين.
أمثلة عملية واقعية خطوة بخطوة
مثال 1: قرض شخصي 100,000 ريال لمدة 5 سنوات بفائدة سنوية 4.5%
حساب القسط الشهري الثابت وجدول الفوائد التراكمية على مدى 60 شهراً.
- 1أصل مبلغ القرض: 100,000 ريال سعودي
- 2معدل الفائدة الشهري: 4.5% ÷ 12 = 0.375%
- 3عدد الدفعات الشهرية: 5 × 12 = 60 شهراً
- 4القسط الشهري بالصيغة البنكية = 1,864.30 ريال سعودي
- 5إجمالي الفوائد المسددة = (1,864.30 × 60) - 100,000 = 11,858.07 ريال سعودي
مثال 2: تمويل سيارة بقيمة 60,000 درهم لمدة 3 سنوات بفائدة 5.0%
تمويل سيارة في دولة الإمارات لمدة 36 شهراً بمعدل فائدة متناقصة.
- 1أصل التمويل: 60,000 درهم إماراتي
- 2عدد الأشهر: 36 شهراً
- 3القسط الشهري = 1,798.37 درهم إماراتي
- 4إجمالي المبلغ المسدد = 1,798.37 × 36 = 64,741.32 درهم إماراتي
أخطاء شائعة يجب تجنبها عند الحساب
الفائدة الثابتة بنسبة 3.5% تعادل في الواقع فائدة متناقصة بنحو 6.5% إلى 7% لأن الفائدة الثابتة لا تخصم ما تم سداده من أصل الدين.
هذه المصاريف تُقتطع مقدماً أو تُضاف لأصل التمويل مما يرفع التكلفة الفعلية ومعدل APR الإجمالي.
في بداية القرض يكون الرصيد القائم كبيراً وبالتالي تكون الفائدة الشهرية المحتسبة في أعلى مستوياتها.
السداد المبكر يتيح إسقاط الأرباح المستقبلية غير المستحقة، لكنه يخضع لضوابط الإشعار والتعويض النظامي.
المنهجية والمصادر المرجعية
تعتمد الحسابات على النصوص النظامية والمعادلات الرياضية المعلنة، وهي نتائج استرشادية غير ملزمة.
الافتراضات الحسابية:
- تعتمد البنوك الرسمية نسبة الفائدة المتناقصة (Reducing Balance)، بينما تطبق بعض شركات التمويل المرابحة الثابتة.
- الحسابات لا تشمل الرسوم الإدارية أو رسوم التأمين التكافلي التي تفرضها بعض جهات التمويل (غالباً 1% كحد أقصى بموجب لوائح البنوك المركزية).
الأسئلة الشائعة والأجوبة
شروحات وأدلة إرشادية ذات صلة
حاسبات مرتبطة وموصى بها
حاسبة تمويل وتقسيط السيارات ومعدل APR
حساب قسط تمويل السيارات مع الدفعة الأولى والأخيرة
حاسبة القدرة المالية لشراء سيارة وسقف DBR
معرفة الحد الأقصى لسعر السيارة المتاح وفق راتبك
حاسبة مقارنة الشراء نقداً أم بالتمويل التأجيري
مقارنة الجدوى المالية بين الشراء نقداً أو الإيجار التمويلي
حاسبة صافي الراتب وخصومات التأمينات والضرائب
التحقق من سقف الاستقطاع البنكي النظامي من راتبك